Փենջաբի ազգային բանկի խարդախության ներսում. ինչ է LoU-ն, ինչպես կարող է գործը ազդել բանկի վրա
PNB-ն պնդում է, որ երկու աշխատակից խարդախությամբ թողարկել են պարտավորությունների նամակներ (LoUs) և SWIFT-ի հրահանգները փոխանցել հնդկական բանկերի արտասահմանյան մասնաճյուղերին՝ գնորդների համար վարկավորել միլիարդատեր ադամանդագործ ոսկերիչ Նիրավ Մոդիի ընկերությունների համար՝ առանց մուտքագրելու բանկային համակարգ:
PNB-ն ենթադրյալ հանցագործության հետ կապված արդեն իսկ ժամանակավորապես դադարեցրել է առնվազն 10 աշխատակցի։ Պետական պատկանող Փենջաբի ազգային բանկը (PNB) հայտնել է Բոմբեյի ֆոնդային բորսային, որ հայտնաբերել է 1771,7 միլիոն դոլարի խարդախ գործարքներ (ավելի քան 11,000 ռուփ) իր միջին կորպորատիվ մասնաճյուղում, Հարավային Մումբայ նահանգի Բրեդի Հաուսում: PNB-ն պնդում է, որ երկու աշխատակից խարդախությամբ թողարկել են պարտավորությունների նամակներ (LoUs) և SWIFT-ի հրահանգները փոխանցել հնդկական բանկերի արտասահմանյան մասնաճյուղերին՝ գնորդների համար վարկավորել միլիարդատեր ադամանդագործ ոսկերիչ Նիրավ Մոդիի ընկերությունների համար՝ առանց մուտքագրելու բանկային համակարգ:
PNB-ն ենթադրյալ հանցագործության հետ կապված արդեն իսկ ժամանակավորապես դադարեցրել է առնվազն 10 աշխատակցի։ Այնուամենայնիվ, բանկը չի հստակեցրել, թե արդյոք ենթադրյալ խարդախ LoU-ները ապահովված են եղել գրավով/կանխիկի մարժայով, կամ պարտավորության չափը, որը բանկը կրում է LoU-ների նկատմամբ:
Կարդալ | Փենջաբի ազգային բանկը ընդունել է 11,000 միլիոն ռուփի խարդախություն Հարավային Մումբայի մասնաճյուղում
Այսպիսով, ինչ է LoU-ն և ինչպես է այն թողարկվում:
LoU-ն երաշխիք է, որը տրվում է մի բանկի կողմից մյուսին հաճախորդի անունից պարտավորությունները կատարելու համար: LoU-ը նման է ակրեդիտիվին կամ երաշխիքին: LoU-ներն օգտագործվում են միջազգային բանկային գործարքներում: LoU-ը տրվում է արտասահմանյան ներմուծման փոխանցումների համար և ներառում է չորս կողմ՝ թողարկող բանկ, ստացող բանկ, ներմուծող և արտերկրում շահառու կազմակերպություն: Ըստ նորմերի, LoU-ի ժամկետը 180 օր է և կարող է շրջվել մեկ անգամ վեց ամսվա ընթացքում: Քանի որ LoU-ները վարկավորման ձև են, դրանք սովորաբար ապահովված են արժեթղթով:
Նիրավ Մոդի. «Գնահատման վերաբերյալ կարծիքների տարբերությունը իշխանությունների հետ». LoU-ները փոխանցվում են բանկից բանկ Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության ընկերության (SWIFT) հրահանգների միջոցով, որոնք անցնում են չեկերի եռակի շերտով: SWIFT հրահանգը, որը ներկայացնում է բանկի համաձայնությունը, մաքրվում է ստեղծողի, ստուգողի և ստուգողի կողմից՝ նախքան այն ուղարկելը: Առայժմ աշխարհի որևէ կետում SWIFT-ի հրահանգների խախտման դեպք չկա:
Որո՞նք են այս դեպքում PNB-ի կոնկրետ մեղադրանքները:
PNB-ն պնդում է, որ իր երկու աշխատակիցները խարդախությամբ LoUs են թողարկել և SWIFT հրահանգներ են փոխանցել հնդկական բանկերի արտասահմանյան մասնաճյուղերին՝ Nirav Modi-ի, Diamond R US-ի, Solar Exports-ի և Stellar Diamonds-ի ընկերությունների համար գնորդների վարկը բարձրացնելու համար՝ առանց բանկային համակարգ մուտքագրելու:
Բանկը պնդում է, որ նման խարդախ LoU թողարկումը տեղի է ունեցել 2018 թվականի հունվարի 16-ին Modi's ֆիրմաների համար և անունից, որոնք, իբր, ներկայացրել են ներմուծման փաստաթղթերի փաթեթը մասնաճյուղ՝ գնորդների կողմից վճարումներ կատարելու համար թույլատրելու խնդրանքով: մատակարարներ արտասահմանում: Երբ բանկի պաշտոնյաները խնդրեցին ընկերություններին տրամադրել 100% դրամական մարժա LoU-ի համար, ընկերությունները պնդում էին, որ իրենք նախկինում նույնպես օգտվել են այս հնարավորությունից:
Այնուամենայնիվ, մասնաճյուղերի գրանցամատյաններում չկան տվյալ ընկերություններին տրված որևէ նման հնարավորություն: Այնուհետև բանկի ներքին հետաքննությունը պարզեց, որ նրա մի քանի աշխատակիցներ խարդախությամբ LoUs են թողարկել հնդկական երկու բանկերի Հոնկոնգի մասնաճյուղերի համար Modi-ի ֆիրմաների համար և անունից: PNB-ն պնդում է, որ կեղծ LOU-ների վրա հիմնված գնորդների վարկը կարող է վճարվել նաև Nostro հաշվի միջոցով, որը բանկը պահում է արտարժույթով մեկ այլ բանկում:
Բանկը կարող է ստիպված լինել մի կողմ դնել ավելի մեծ պահուստավորում առաջիկա մի քանի եռամսյակներում, եթե չկարողանա վերադարձնել մեղադրյալ ընկերություններից գումարները: (Էքսպրես լուսանկար՝ Purushottam Sharma/Archives) Ենթադրյալ խարդախությունը կազդի՞ այն բանկերի վրա, որոնք գումար են տվել PNB LoUs-ի դիմաց:
Համաձայն PNB-ի ԿԲ-ին ուղղված բողոքի, LoU-ները թողարկվել են Allahabad Bank-ի և Axis Bank-ի Հոնկոնգի մասնաճյուղերի համար, որոնք Modi-ի ֆիրմաների անունից գումար են տվել շահառու կազմակերպությանը: Արդյունքում, PNB-ն ստիպված կլինի կարգավորել LoU-ները այս մասնաճյուղերով՝ համաձայն Հոնկոնգի արժութային մարմնի նորմերի:
Իսկ ինչպե՞ս կազդի խարդախությունը PNB-ի վրա:
Թեև գործով PNB-ի պատասխանատվության չափը հայտնի չէ, շուկայի տրամադրություններն արդեն ազդել են: Չորեքշաբթի օրը PNB բաժնետոմսերն ընկել են 9,81%-ով՝ փակվելով մեկ բաժնետոմսի դիմաց 145,80 ռուբլիով, իսկ ներդրողները մեկ օրում կորցրել են ավելի քան 3000 կրոն:
Բանկը կարող է ստիպված լինել մի կողմ դնել ավելի մեծ պահուստավորում առաջիկա մի քանի եռամսյակներում, եթե չկարողանա վերադարձնել մեղադրյալ ընկերություններից գումարը:
Խարդախությունը բացահայտվել է այն ժամանակ, երբ հնդկական բանկերը պտտվում են մոտ 10 լաք կրոնի ակտիվների կույտի տակ: Հանրային հատվածի բանկերի մեծ մասը, այդ թվում՝ խոշորագույն վարկատուն՝ Հնդկաստանի պետական բանկը, զգալի վնասներ են կրել 2017 թվականի դեկտեմբերի 31-ին ավարտված եռամսյակի համար՝ պայմանավորված ավելի բարձր պահուստավորման և պարտատոմսերի եկամտաբերության աճով:
Կիսվեք Ձեր Ընկերների Հետ:
