Բացատրեց. ինչու են տնային վարկերի տոկոսադրույքները նվազում, և ինչ պետք է անեն գնորդները

Մինչ Հնդկաստանի պետական ​​բանկը, HDFC-ն և Kotak Mahindra Bank-ը նվազեցրել են բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքները մինչև վերջին 15 տարվա ամենացածր մակարդակը, մյուս վարկատուները պատրաստվում են միանալ մրցավազքին:

SBI-ն նաև 100% հրաժարում է տալիս վերամշակման վճարներից: Տոկոսների զիջումը հիմնված է վարկի գումարի և վարկառուի CIBIL գնահատականի վրա:

Բանկերը և բնակարանային ֆինանսավորող ընկերությունները մրցում են բնակարանների գնորդների համար բնակարանային վարկերի սեգմենտում առաջարկվող տոկոսադրույքներով, որոնց արժեքը գերազանցում է 14 լաք կրոնը: Մինչ Հնդկաստանի պետական ​​բանկը, HDFC-ն և Kotak Mahindra Bank-ը նվազեցրել են բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքները մինչև վերջին 15 տարվա ամենացածր մակարդակը, մյուս վարկատուները պատրաստվում են միանալ մրցավազքին:

Տեղեկագիր| Սեղմեք՝ օրվա լավագույն բացատրությունները ձեր մուտքի արկղում ստանալու համար

Ո՞ր բանկերն են վերջերս իջեցրել բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքները:

Մարտի 1-ին Kotak Mahindra բանկը նվազեցրեց բնակարանային վարկի տոկոսադրույքը ևս 10 բազիսային կետով մինչև տարեկան 6,65%, ինչը ամենացածրն է հիփոթեքային շուկայում: Այն ասում է, որ դրույքաչափերը կապված են վարկառուների վարկային միավորի և վարկի արժեքի (LTV) հարաբերակցության հետ: Սակագները կիրառելի կլինեն ինչպես աշխատավարձով, այնպես էլ ինքնազբաղված հաճախորդների սեգմենտների համար:

Նույն օրը SBI-ն առաջարկել է մինչև 70 բ/վ տոկոսային արտոնություններ՝ սկսած 6,70%-ից (սահմանափակ առաջարկ, որն ավարտվում է 2021 թվականի մարտի 31-ին): Երկու օր անց HDFC-ն նվազեցրեց բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքները 5 բազիսային կետով՝ մինչև 6,75%:

SBI-ն նաև 100% հրաժարում է տալիս վերամշակման վճարներից: Տոկոսների զիջումը հիմնված է վարկի գումարի և վարկառուի CIBIL գնահատականի վրա: Վարկառուն կարող է դիմել տնից YONO հավելվածի միջոցով 5 բ/վ հավելյալ տոկոսային արտոնություն ստանալու համար: Կին վարկառուներին տրամադրվում է հատուկ 5 բ/վ արտոնություն: Նվազեցված տոկոսադրույքները բնակարանային վարկերի լավագույն տոկոսադրույքներից մեկն է, որը կարող է ցանկացած ցանկանալ, ասաց Սալոնի Նարայանը, DMD (մանրածախ բիզնես), SBI:

Ինչու են բանկերը դա անում:

Ըստ RBI-ի, բնակարանային վարկերի աճը չափավոր դանդաղել է 2020 թվականի մարտին, և այն շարունակվել է մինչև 2020-21 թվականներին՝ համաճարակի պատճառով: 2020 թվականի հունվարի 17,5%-ից բնակարանային վարկերի աճը նվազել է մինչև 7,7% 2021 թվականի հունվարին: Բանկերը հասկացել են, որ բնակարանային վարկերը ապահով խաղադրույքներ են ներկայիս սցենարում, քանի որ դեֆոլտի ռիսկը նվազագույն է: Համախառն չաշխատող ակտիվները SBI-ի դեպքում կազմում են ընդամենը 0,67%:

Հանրային հատվածի բանկերը SBI-ի գլխավորությամբ, որոնք ավելի վաղ կենտրոնանում էին խոշոր կորպորատիվ վարկերի վրա, այժմ թիրախավորում են բնակարանային վարկերի հաճախորդներին: Բնակարանային ֆինանսավորմամբ զբաղվող ընկերությունները, ինչպիսիք են HDFC-ն և LIC Housing-ը, նույնպես ագրեսիվ կերպով գնագոյացնում են իրենց տոկոսադրույքները: Մրցակցությունն արտահայտվում է տոկոսադրույքների նվազմամբ, որը տեղի է ունենում այն ​​ժամանակ, երբ անշարժ գույքի ոլորտում նկատվում է որոշակի աճ:

Պե՞տք է արդյոք գնալ տան վարկի հիմա:

Սա իսկապես տուն գնելու լավագույն ժամանակն է, ասաց Ամբուջ Չանդնան, Կոտակ Մահինդրա բանկի սպառողական ակտիվների նախագահ, այս շաբաթվա սկզբին տոկոսադրույքները նվազեցնելու ժամանակ:

Քանի որ բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքները 15 տարվա ցածր են, իսկ անշարժ գույքի գները մնում են դանդաղ, դա կարող է իդեալական ժամանակ լինել բնակարանային վարկ ստանալու համար: Սա մոտ ապագայում կարող է լինել ամենացածր հնարավոր EMI-ը: Պարտատոմսերի եկամտաբերությունն աճում է. Մենք չգիտենք, թե ուր են տանում տոկոսադրույքները, ասաց ազգայնացված բանկի պաշտոնյան:

Բանկերը հույս ունեն, որ շարունակվող տնտեսական վերականգնումը կհանգեցնի ավելի շատ տների գնումների: Մայիսյան քաղաքականության մեջ ռեպո տոկոսադրույքը 40 բազիսային կետով մինչև 4% ցենտ իջեցնելուց հետո RBI-ն դրույքները պահել է անփոփոխ: Միջին հաշվով, SBI-ն օրական վերցնում է տնային վարկի շուրջ 1000 հաճախորդ: Չնայած համաճարակի հետևանքով առաջացած շրջափակման հետևանքով անշարժ գույքի ոլորտում հսկայական հետընթացին, բնակարանային բիզնեսը ուղղահայաց գրանցեց բնակարանային վարկերի բիզնեսում անզուգական աճ: SBI-ն ականատես է եղել բնակարանային վարկերի աճին 2020 թվականի դեկտեմբերին ամենաբարձր աղբյուրներով, պատժամիջոցներով, հատկացումներով և աճով, որը երբևէ գրանցել է բանկը, ասել է SBI-ի նախագահ Դինեշ Խարան:

ՄԻԱՑԻՐ ՀԻՄԱ :Express Explained Telegram-ի ալիքը

Ինչու՞ կենտրոնանալ բնակարանային վարկերի վրա:

Վարկատուների համար ամենամեծ գրավչությունն այն է, որ բնակարանային վարկերը գործնականում ռիսկերից զերծ են: Ի տարբերություն անձնական վարկերի, բնակարանային վարկերը ներառում են գրավ՝ հենց տունը: Դեֆոլտի դեպքում բանկերը կարող են կալանք դնել ակտիվի վրա և այն աճուրդի հանել: Ավելին, բանկերը հիմնականում թիրախավորում են աշխատավարձ ստացող խավը և ինքնազբաղված մասնագետները, քանի որ ժամանակին մարումը երաշխավորված է: Ավելի հեշտ է նաև բնակարանային վարկերի տրամադրման գործընթացը։

SBI-ի տնային վարկերի պորտֆելը այժմ հատել է 5-լախ-կրոնի սահմանագիծը՝ բանկին տալով շուկայի մեկ երրորդ մասնաբաժինը հատվածում: Մյուս PSU բանկերը նույնպես մեծացնում են իրենց ներկայությունը հատվածում: Մյուս կողմից, խոշոր արդյունաբերություններում ընդգծված ակտիվների պատճառով բանկիրների կողմից ընդհանուր դժկամություն կար կորպորատիվներին վարկեր տրամադրելու հարցում, որի խնդիրն ավելի ու ավելի էր բարդանում համաճարակի պատճառով:

Արդյո՞ք տոկոսադրույքները հետագայում կնվազեն.

Տնային վարկերի տոկոսադրույքներն արդեն 15 տարվա նվազագույնին են. Բացի այդ, RBI-ն դժվար թե մոտ ապագայում գնա ռեպո տոկոսադրույքի ևս մեկ նվազեցման, քանի որ պարտատոմսերի եկամտաբերությունն աճում է: Բանկիրներն արդեն նշել են, որ տոկոսադրույքները հասել են ամենացածր մակարդակին:

Kotak Mahindra-ի և SBI-ի կողմից հայտարարված բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքների վերջին իջեցումը միայն մինչև մարտի 31-ը: Հետագա նվազումը կարող է ազդել բանկերի մարժաների վրա, քանի որ մեկամյա ժամկետային ավանդների տոկոսադրույքներն այժմ կազմում են 4,9% (SBI տոկոսադրույք): Տնային վարկերի տոկոսադրույքների ցանկացած հետագա կրճատում կնշանակի ավանդների տոկոսադրույքների հետագա նվազում, ինչը քիչ հավանական է: Այնուամենայնիվ, հաճախորդները կարող են ակնկալել այնպիսի լուծումներ, ինչպիսիք են վերամշակման վճարներից հրաժարվելը և դրույքաչափերի իջեցումը մեկ կամ երկու ամսվա որոշակի ժամանակահատվածների համար:

Ո՞րն է այս հատվածի միտումը:

2020 թվականի նոյեմբերին կազմելով 14,17 լախ կրոն, ընդհանուր չմարված բնակարանային վարկերը կազմել են բանկերի կողմից տրամադրված անձնական վարկերի ավելի քան 50%-ը: Այս ոլորտը եղել է անհատական ​​վարկերի սեգմենտի աճի հիմնական շարժիչ ուժը:

Բնակարանային վարկերի աճի վերջին դանդաղումը, սակայն, անհանգստության տեղիք է տալիս, քանի որ այն կարող է ունենալ այնպիսի ոլորտների վրա, ինչպիսիք են պողպատը, ցեմենտը, շինարարությունը և այլն: Կառավարության աջակցությունը տրամադրվել է այս ոլորտին: Քանի որ տնտեսությունը թափ է հավաքում, ակնկալվում է, որ բնակարանային վարկերը կաճեն, ասվում է RBI-ի ուսումնասիրության մեջ:

Կիսվեք Ձեր Ընկերների Հետ: