Հաշվի ագրեգատորներ. նոր շրջանակ՝ ֆինանսական տվյալների հասանելիության, համօգտագործման համար

Հաշվի ագրեգատորը ոչ բանկային ֆինանսական ընկերություն է, որը զբաղվում է իր հաճախորդին առնչվող ֆինանսական տեղեկատվության առբերման կամ հավաքագրման ծառայություն մատուցելու պայմանագրով:

Հաշվի ագրեգատորը ֆինանսական գործիք է անհատի կողմից վերահսկվող տվյալների անվտանգ հոսքի համար: (ներկայացուցչական)

Սեպտեմբերի 2-ին Հնդկաստանի ութ խոշոր բանկերը՝ State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank և Federal Bank-ը միացել են Account Aggregator (AA) ցանցին, որը հաճախորդներին հնարավորություն կտա հեշտությամբ մուտք գործել և կիսել իրենց ֆինանսական տվյալները: Շրջանակը, որը քննարկվում էր 2016 թվականից և որոշ ժամանակ փորձարկման փուլում էր, այժմ բաց կլինի բոլոր հաճախորդների համար։

Ի՞նչ է Հաշվի ագրեգատորը:

Ըստ Հնդկաստանի Պահուստային Բանկի, Հաշվի ագրեգատորը ոչ բանկային ֆինանսական ընկերություն է, որը զբաղվում է իր հաճախորդին վերաբերող ֆինանսական տեղեկատվության առբերման կամ հավաքագրման ծառայությունով, որը պայմանագրով զբաղվում է: Այն նաև զբաղվում է բանկի կողմից սահմանված կարգով նման տեղեկատվության համախմբմամբ, կազմակերպմամբ և հաճախորդին կամ ֆինանսական տեղեկատվության ցանկացած այլ օգտագործողին ներկայացնելով:

AA-ի շրջանակը ստեղծվել է RBI-ի և այլ կարգավորիչների՝ ներառյալ Հնդկաստանի Արժեթղթերի և բորսաների խորհրդի, Ապահովագրության կարգավորող և զարգացման մարմնի և կենսաթոշակային հիմնադրամի կարգավորող և զարգացման մարմնի (PFRDA) միջկարգավորող որոշման միջոցով՝ Ֆինանսական կայունության և զարգացման խորհրդի նախաձեռնությամբ: (FSDC): ԱԱ-ների լիցենզիան տրվում է RBI-ի կողմից, և ֆինանսական հատվածը կունենա բազմաթիվ ԱԱ-ներ:

AA-ի շրջանակը հաճախորդներին թույլ է տալիս օգտվել տարբեր ֆինանսական ծառայություններից մի շարք պրովայդերների կողմից մեկ պորտալի վրա՝ հիմնված համաձայնության մեթոդի վրա, որի համաձայն սպառողները կարող են ընտրել, թե ինչ ֆինանսական տվյալներ կիսել և որ կազմակերպության հետ:

Ի՞նչ է անում Հաշվի ագրեգատորը:

Այն նվազեցնում է ֆիզիկական անձանց՝ բանկային երկար հերթերում սպասելու, ինտերնետ-բանկինգի պորտալներից օգտվելու, իրենց գաղտնաբառերը կիսելու կամ ֆիզիկական նոտարական վավերացում փնտրելու անհրաժեշտությունը՝ մուտք գործելու և իրենց ֆինանսական փաստաթղթերը կիսելու համար: Հաշվի ագրեգատորը ֆինանսական գործիք է անհատի կողմից վերահսկվող տվյալների անվտանգ հոսքի համար:

Հաշվի ագրեգատորները հետաքրքիր հավելում են Հնդկաստանի թվային ենթակառուցվածքին, քանի որ այն թույլ կտա բանկերին մուտք գործել համաձայնեցված տվյալների հոսքեր և ստուգված տվյալներ: Սա կօգնի բանկերին նվազեցնել գործարքի ծախսերը, ինչը թույլ կտա մեզ առաջարկել ավելի ցածր տոմսերի չափի վարկեր և ավելի հարմարեցված ապրանքներ և ծառայություններ մեր հաճախորդներին: Այն նաև կօգնի մեզ նվազեցնել խարդախությունները և հետևել գաղտնիության մասին գալիք օրենքներին, ասել է Անջանի Ռաթորը, HDFC բանկի գլխավոր թվային տնօրենը:

Ֆինանսական Fi (Epifi) հավելվածի համահիմնադիր Սումիթ Գվալանին ասել է. «Մենք գիտենք, որ օգտատերերն ունեն բազմաթիվ բանկային հաշիվներ, հետևաբար, երբ նրանք օգտագործում են Ask.Fi-ի նման գործառույթը և հարցնում են, օրինակ, թե որքան են ծախսել կամ որքան են նրանք ծախսել։ Պահպանվել է, Fi-ն այժմ կարող է նրանց պատասխան տալ, որը սկանավորում է նրանց բոլոր հաշիվները միլիվայրկյաններով: Սա մեծ քայլ է դեպի կապված ֆինանսական էկոհամակարգ:

Գործառնական լիցենզիա ունեցող AA-ները ներառում են CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) և NESL Asset Data Limited: Սկզբունքային հաստատմամբ AA-ները ներառում են Perfios Հաշվի համախմբման ծառայությունները, PhonePe Technology Services-ը և Yodlee Finsoft-ը:

Ինչպես է դա աշխատում?

Այն ունի եռաստիճան կառուցվածք՝ Հաշվի ագրեգատոր, FIP (Ֆինանսական տեղեկատվության մատակարար) և FIU (Ֆինանսական տեղեկատվության օգտագործող):

FIP-ը տվյալների հավատարմատարն է, որը պահում է հաճախորդների տվյալները: Այն կարող է լինել բանկ, NBFC, փոխադարձ հիմնադրամ, ապահովագրական կամ կենսաթոշակային ֆոնդի պահոց: ՖՀՀ-ն սպառում է FIP-ի տվյալները՝ սպառողին տարբեր ծառայություններ մատուցելու համար: ՖՀՀ-ն վարկատու բանկ է, որը ցանկանում է մուտք գործել վարկառուի տվյալները՝ որոշելու, թե արդյոք վարկառուն համապատասխանում է վարկ ստանալուն: Բանկերը երկակի դեր են խաղում՝ որպես FIP և որպես FIU:

AA-ն չպետք է աջակցի հաճախորդների գործարքներին, այլ պետք է ապահովի հաճախորդների պատշաճ նույնականացման համապատասխան մեխանիզմներ: AA-ն պետք է տեղեկատվություն տրամադրի միայն այն հաճախորդի հետ, ում նա առնչվում է, կամ ֆինանսական տեղեկատվության ցանկացած այլ օգտագործողի հետ, որը լիազորված է հաճախորդի կողմից:

AA-ները թույլ են տալիս ապահով, համաձայնեցված տվյալների հոսքեր՝ միաժամանակ պաշտպանելով օգտատերերի գաղտնիությունը: UPI-ի նման այլ հարթակների հետ համատեղ, Account Aggregator-ը Հնդկաստանում ստեղծում է աշխարհի ամենաառաջատար թվային ֆինանսական ենթակառուցվածքը, ասաց Հնդկաստանի պահուստային բանկի փոխնահանգապետ Մ. Ռաջեշվար Ռաոն:

Ի՞նչ նպատակի է դա ծառայում։

Համաձայն iSpirt-ի՝ հնդկական ծրագրային արտադրանքների արդյունաբերության վերլուծական կենտրոնի, AA-ն ստեղծում է անվտանգ, թվային հասանելիություն անձնական տվյալներին այն ժամանակ, երբ Covid-19-ը հանգեցրել է ֆիզիկական փոխազդեցության սահմանափակումների: Այն նվազեցնում է ֆիզիկական տվյալների հետ կապված խարդախությունը՝ ներմուծելով անվտանգ թվային ստորագրություններ և տվյալների փոխանակման համար ծայրից ծայր ծածկագրում:

Այս հնարավորություններն իրենց հերթին բացում են բազմաթիվ հնարավորություններ: Օրինակ, եթե MSME վարկի համար սովորաբար պահանջվում է ֆիզիկական գրավ՝ AA-ի միջոցով ապահով տվյալների փոխանակմամբ, «տեղեկատվական գրավը» (կամ ՓՄՁ ապագա եկամուտների վերաբերյալ տվյալները) կարող են օգտագործվել փոքր պաշտոնական վարկ ստանալու համար: HDFC Բանկը և AxisBank-ը օգտագործում են AA-ն ավտովարկերի համար, LendingKart-ը MSME վարկերի համար և IndusInd Bank-ը՝ անձնական ֆինանսների կառավարման համար:

Ի՞նչ տվյալներ կարելի է կիսել:

Հաշվի ագրեգատորը թույլ է տալիս հաճախորդին փոխանցել իր ֆինանսական տեղեկությունները, որոնք վերաբերում են տարբեր հաշիվներին, ինչպիսիք են բանկային ավանդները, սեփական կապիտալը, փոխադարձ հիմնադրամները և կենսաթոշակային ֆոնդերը ցանկացած կազմակերպության, որը պահանջում է մուտք գործել այդպիսի տեղեկատվություն: Գոյություն ունեն տեղեկատվության 19 կատեգորիա, որոնք պատկանում են «ֆինանսական տեղեկատվությանը», բացի բանկային և ներդրումներին վերաբերող այլ կատեգորիաներից: Նման տեղեկատվության փոխանակման համար ՖՀՄ-ից պահանջվում է նախաձեռնել համաձայնության հարցում ԱԱ-ի կողմից վարվող ցանկացած հարթակի/հավելվածի միջոցով: Նման հարցումը ստանում է անհատ հաճախորդը AA-ի միջոցով, և տեղեկատվությունը տրամադրվում է AA-ի կողմից՝ համաձայնություն ստանալուց հետո:

AA-ի շրջանակը հիանալի նախաձեռնություն է, որը կկազմի հաճախորդի բոլոր թվային հետքերը մեկ տեղում և մեզ նման վարկատուների համար դյուրին կդարձնի դրան մուտք գործելը: Դա մեզ հնարավորություն կտա շատ արագ շրջադարձեր ապահովել մեր հաճախորդներին, ասաց HomeFirst Finance-ի բժիշկ և գործադիր տնօրեն Մանոջ Վիշվանաթանը:

Տեղեկագիր| Սեղմեք՝ օրվա լավագույն բացատրությունները ձեր մուտքի արկղում ստանալու համար

Կարո՞ղ է AA-ն տեսնել կամ պահել տվյալներ:

AA-ի միջոցով փոխանցված տվյալները կոդավորված են: AA-ներին չի թույլատրվում պահպանել, մշակել և վաճառել հաճախորդի տվյալները: ԱԱ-ի կողմից FIP-ից մուտք գործած ոչ մի ֆինանսական տեղեկատվություն չպետք է լինի AA-ի մոտ: Այն չպետք է օգտագործի երրորդ կողմի ծառայություններ մատուցողի ծառայությունները՝ հաշիվների ագրեգացման բիզնեսը ստանձնելու համար: Հաճախորդների նույնականացման հավատարմագրերը, որոնք վերաբերում են տարբեր FIP-ներով հաշիվներին, AA-ն չպետք է հասանելի լինի, ասում է RBI-ն:

Կիսվեք Ձեր Ընկերների Հետ: