Բացատրեց. Ի՞նչ է ազդանշան փոխանցում բանկային համակարգից դուրս

Անցյալ շաբաթ RBI-ն առաջարկեց փուլային եղանակով հնարավորություն տալ վճարային համակարգերի օպերատորներին, ինչպիսիք են կենտրոնական բանկի կողմից կարգավորվող բջջային դրամապանակները, ուղղակիորեն անդամակցել RTGS-ին և NEFT-ին:

RBI-ն որոշել է մեծացնել ոչ բանկերի PPI-ների չմարված մնացորդի սահմանաչափը ներկայիս մակարդակից 1 լախ Rs-ից մինչև 2 lakh: (Նկարազարդումը՝ Suvajit Dey)

Այլ անձին գումար փոխանցելը շուտով հնարավոր կլինի առանց ուղղակիորեն բանկից կախվածության: Յուրաքանչյուր ոք կկարողանա գումար ուղարկել առցանց կամ կանխիկացնել՝ օգտագործելով շարժական դրամապանակ կամ որևէ ոչ բանկային կազմակերպություն իրական ժամանակի համախառն հաշվարկների (RTGS) և Ազգային էլեկտրոնային ֆոնդի փոխանցման (NEFT), կենտրոնացված վճարային համակարգերի (CPS) միջոցով: Հնդկաստանի պահուստային բանկ. Մի խոսքով, ոչ բանկերը ընդլայնում են իրենց դիրքերը բանկային այս ավանդական ոլորտում:

Տեղեկագիր| Սեղմեք՝ օրվա լավագույն բացատրությունները ձեր մուտքի արկղում ստանալու համար

Ի՞նչ է արել RBI-ն դա հեշտացնելու համար:

Անցյալ շաբաթ RBI-ն առաջարկեց փուլային եղանակով հնարավորություն տալ վճարային համակարգերի օպերատորներին, ինչպիսիք են կենտրոնական բանկի կողմից կարգավորվող բջջային դրամապանակները, ուղղակիորեն անդամակցել RTGS-ին և NEFT-ին: Ակնկալվում է, որ սա նվազագույնի կհասցնի հաշվարկային ռիսկը ֆինանսական համակարգում և կբարձրացնի թվային ֆինանսական ծառայությունների հասանելիությունը օգտվողների բոլոր հատվածներին: Այդ կազմակերպությունները, այնուամենայնիվ, իրավասու չեն RBI-ի կողմից իրացվելիության որևէ գործիք ստանալու՝ այս CPS-ներով իրենց գործարքների կարգավորումը հեշտացնելու համար: Գործարքը, որի մանրամասները դեռ պետք է բացահայտվեն, ոչ բանկերի համար կսահմանվի 2 լաք ռուփի ընդհանուր սահմանաչափ:

Որո՞նք են դրա հետևանքները:

Փորձագետներն ասում են, որ ճիշտ այնպես, ինչպես UPI-ի օգտագործումը աճել է վերջին 4-5 տարիների ընթացքում, քանի որ այն բացվել է երրորդ կողմի ագրեգատորների համար, վճարային համակարգի բացումը ոչ բանկերի համար զգալիորեն կմեծացնի թվային վճարումները և գործարքները: Ինչ-որ իմաստով, այն կպատրաստի թվային հետք բոլոր անհատների համար, ովքեր թվային գործարքներ են կատարում բանկային համակարգից դուրս ալիքներով, ինչը կարող է օգնել ընդհանուր ֆինանսական համակարգին: Մինչ այժմ ֆիզիկական անձի վարկային պրոֆիլը հասանելի էր հիմնականում բանկերում: Այս բացմամբ, վարկային պրոֆիլին կարելի է հետևել նաև ֆինանսական տեխնոլոգիաների (FinTech) ընկերությունից վարկ վերցնելիս, դրա միջոցով ներդրումներ կատարելիս կամ դրա միջոցով ծախսելիս: Ձեր բոլոր ֆինանսական հպման կետերի հիման վրա կստեղծվի վարկային հաշիվ:

Մինչ բանկերը վարկային գնահատում են իրականացնում ձեր ակտիվների, վարկերի մարումների, կրեդիտ քարտով վճարումների և այլնի հիման վրա, FinTech ընկերությունները պարզապես չեն նայում ձեր ակտիվների վճարումները վարկային որոշում կայացնելու համար: FinTech հարթակներից օգտվող երիտասարդները չունեն կամ պակաս ֆինանսական ակտիվներ, սակայն նրանք փոխառություններ են վերցնում և ծախսում: Սա նրանց թույլ կտա թվային հետք ունենալ և ստեղծել վարկային պրոֆիլ: Այսպիսով, մարդը պետք է զգույշ լինի, թե ինչպես է նա պարտք վերցնում և մարում նույնիսկ սովորական բանկային ուղիներից դուրս, ասում է Սրինաթ Սրիդարանը, Սպառողների հզորացման FinTech ասոցիացիայի Կառավարման խորհրդի անդամը:

Ո՞վ կարող է այժմ առցանց փոխանցումներ կատարել:

RBI-ն այժմ թույլ կտա ոչ բանկ կազմակերպություններին` կանխավճարային վճարային գործիքի (PPI) թողարկողներին, քարտային ցանցերին, White Label բանկոմատների օպերատորներին, Առևտրային դեբիտորական պարտքերի զեղչման համակարգի (TReDS) հարթակներին, դառնալ CPS-ի անդամ: Բջջային դրամապանակները, ինչպիսիք են Google Pay-ը, Mobikwik-ը, PayU-ն, Ola Money-ը, PhonePe-ն և Amazon Pay-ը, կարող են իրենց հաճախորդներին տրամադրել NEFT և RTGS հարմարություններ: Փոխանցումը թույլատրվելու է միայն KYC-ին (իմացեք ձեր հաճախորդին) համապատասխան կազմակերպություններին:

ՄԻԱՑԻՐ ՀԻՄԱ :Express Explained Telegram-ի ալիքը

Կանխիկի դուրսբերում. Բանկերի հերթական մենաշնորհը նույնպես պատրաստվում է վերանալ։ RBI-ն այժմ առաջարկել է թույլատրել կանխիկացման հնարավորությունը, որը ենթակա է սահմանաչափի, ոչ բանկ կազմակերպություններին` ոչ բանկ PPI թողարկողների լրիվ KYC PPI-ներին: Ներկայումս կանխիկի դուրսբերումը թույլատրվում է միայն բանկերի կողմից թողարկված լրիվ KYC PPI-ների համար, և այս հնարավորությունը հասանելի է բանկոմատների և PoS տերմինալների միջոցով: Նման PPI-ների սեփականատերերը, հաշվի առնելով այն հարմարավետությունը, որ նրանք կարող են կանխիկ գումար հանել, ավելի քիչ խրախուսված են կանխիկ գումար տեղափոխելու համար և, հետևաբար, ավելի հավանական է թվային գործարքներ իրականացնել: Քանի որ RBI-ն այժմ թույլ է տալիս ոչ բանկերին կանխիկ գումար հանել (ենթակա է 2 լաք ռուպի սահմանաչափով), բանկերից կախվածությունը հավանաբար կնվազի: Կանխիկի դուրսբերման տուգանքի մասին դեռևս պետք է հայտարարվի:

Ի՞նչ է նշանակում կանխիկի սահմանաչափի բարձրացում:

RBI-ն որոշել է մեծացնել ոչ բանկերի PPI-ների չմարված մնացորդի սահմանաչափը ներկայիս մակարդակից՝ 1 լախ մինչև 2 լահ: Սա կհեշտացնի և կխթանի ոչ բանկերից առցանց փոխանցումները և կանխիկի դուրսբերումը և հնարավորություն կտա նրանց գնալ KYC-ի ամբողջական համապատասխանության և փոխգործունակության համար: Միգրացիան դեպի ամբողջական KYC PPI-ներ, և, հետևաբար, փոխգործունակությունը, նշանակալի չեն եղել, ասում է RBI-ն: PPI դրամապանակի փոխգործունակությունը կընդլայնի շուկայի չափը և շահավետ կլինի վերջնական սպառողների համար: RBI-ն նաև մեղմացրել է Կենտրոնական վճարային համակարգերի անդամակցության նորմերը, որոնք ավելի վաղ հասանելի էին միայն բանկերին և մի քանի այլ հաստատությունների: Սա նոր հնարավորություններ կբացի PPI թողարկողների համար, քանի որ նրանք կկարողանան տրամադրել RTGS և NEFT ծառայություններ դրամապանակից օգտվողներին: Ընդհանուր առմամբ, սա ավելի կխորացնի ֆինանսական ներգրավվածությունը երկրում, ասաց Յոգենդրա Քաշյապը՝ RapiPay FinTech-ի գործադիր տնօրենը:

Ոչ բանկերը վտանգու՞մ են բանկերի համար:

Ֆոնդերի փոխանցման և ոչ բանկերի միջոցով կանխիկացման բացումը, անշուշտ, բանկային հորիզոնի փոփոխության նշան է: Ավանդական աղյուսով բանկային գործունեությունը կամաց-կամաց վերանում է ոչ բանկերի մուտքով տարածք:

RBI-ն ասում է, որ Հնդկաստանը ճանապարհին է դառնալու Ասիայի լավագույն FinTech կենտրոնը՝ FinTech-ի ընդունման 87% տոկոսադրույքով՝ համաշխարհային միջինի 64%-ի դիմաց: Հնդկաստանի FinTech շուկան 2019 թվականին գնահատվել է 1,9 լախ կրոն, և ակնկալվում է, որ մինչև 2025 թվականը կհասնի 6,2 լաք կրոնի՝ դիվերսիֆիկացված ոլորտներում, ինչպիսիք են թվային վճարումները, թվային վարկավորումը, գործընկերների միջև (P2P) վարկավորումը, ամբոխի ֆինանսավորումը, բլոկը: շղթայական տեխնոլոգիա, բաշխված մատյանների տեխնոլոգիա, մեծ տվյալներ, RegTech և SupTech: Մի աշխարհում, որտեղ FinTech ընկերությունները առաջատար են թվային գործարքների ծավալով և ավելի ակտիվ դերակատարում ունեն բանկային և ֆինանսական ոլորտում, կարևոր է, որ առևտրային բանկերը հարմարվեն տեխնոլոգիական փոփոխություններին և աշխատեն այդ կազմակերպությունների հետ համատեղ, որպեսզի ապագայում նրանք էկոհամակարգի մի մասն են, այլ ոչ թե մրցակցել FinTech ընկերությունների հետ բիզնեսի համար, անցյալ ամիս ասաց RBI-ի կառավարիչ Շակտիկանտա Դասը:

Ինչպե՞ս է ձևավորվում թվային վճարումը:

RTGS-ի միջոցով մեծ արժեքի վարկային փոխանցումները գերիշխում են թվային վճարումների ընդհանուր լանդշաֆտում 2019-2020 թվականներին՝ կազմելով թվային գործարքների ընդհանուր արժեքի ավելի քան 80%-ը: Ծավալի առումով, սակայն, վարկային փոխանցումները բազմաթիվ ուղիներով, ինչպիսիք են UPI-ը, NEFT-ը և Անմիջական վճարման ծառայությունը (IMPS) առաջատարն էին: Քարտով վճարումների դեպքում դեբետային քարտերով գործարքների արժեքն աճել է 35,6%-ով՝ 2020 թվականի մարտին կրեդիտ քարտերի 21,1%-ի դիմաց։

Սոցիալական հեռավորության պահպանում Համաճարակի ժամանակ պահանջները հանգեցրին նրան, որ գործարքների թվային ռեժիմը գերադասվեց կանխիկից, թեև առաջինի արժեքն ու ծավալը որոշակիորեն ընկճվեցին՝ համաճարակի բռնկումից առաջ տնտեսական ակտիվության դանդաղման պատճառով: UPI-ի վրա հիմնված գործարքների, ինչպես նաև ընդհանուր մանրածախ թվային գործարքների աճի հետագիծը տպավորիչ է եղել ինչպես արժեքով, այնպես էլ ծավալով, համաձայն Հնդկաստանի բանկային գործունեության միտումների և առաջընթացի վերաբերյալ RBI-ի զեկույցի:

Կիսվեք Ձեր Ընկերների Հետ: