Բանկոմատի 50-րդ տարում, հիշելով դրա աճը և գագաթնակետը Հնդկաստանում
Անցած տասնամյակի սկզբին մասնավոր բանկերը, որոնք լիցենզավորված էին 1994 թվականին, սկսեցին ընդլայնել իրենց ցանցերը՝ մեծ թափ տալով բանկոմատներին:
1970-ականների այս լուսանկարում մի կին օգտագործում է ավտոմատ փոխանցման մեքենա: 2017 թվականին լրանում է բանկոմատի 50-ամյակը: (AP) 1990-ականների կեսերին բանկային հատվածի բացմամբ և մասնավոր բանկերի մուտքով Հնդկաստանի կենտրոնական բանկը քննարկեց հաճախորդների սպասարկման հարցը: Հաշվի առնելով արհմիությունների հզորությունը՝ բանկիրներից շատերը սառնասրտորեն էին վերաբերվում բանկային ժամերը երկարացնելու և տոն օրերին ծառայություններ առաջարկելու առաջարկներին: Դա այն ժամանակ էր, երբ քաղաքականություն մշակողները մտածեցին մեծապես խրախուսել ավտոմատ փոխանցման մեքենաների կամ բանկոմատների տեղադրումը` հաճախորդների համար հեշտացնելու համար:
Զարմանալի չէ, որ հաշվի առնելով ներգրավված տեխնոլոգիան և ծախսերը, վաղաժամկետ դրդումը եղավ արտասահմանյան բանկերից: Բանկոմատները՝ նաև ավտոմատ գանձապահ մեքենաները, կանխիկացման մեքենաները կամ կանխիկացման կետերը, առաջին անգամ հայտնվեցին Անգլիայում 1967 թվականին, Barclays Bank-ի կողմից: Հնդկաստանում Հոնգ Կոնգը և Շանհայ բանկը պետք է ստեղծեին մեքենան մի քանի տասնամյակ անց՝ 80-ականների վերջին, և այլ արտասահմանյան բանկերը հետևեցին օրինակին:
Սկզբում բանկոմատների ծառայությունները սահմանափակվում էին նախընտրելի հաճախորդների համար՝ բարձր զուտ արժեքով և ավելի հարուստ անհատներով: Սակայն մոտ դարասկզբին Citibank-ը սկսեց իր Suvidha ծրագիրը, երբ Բանգալորում բանկոմատների կլաստերը սկսեց ծառայություններ առաջարկել ոչ միայն արտոնյալներին, այլև բոլոր հաճախորդներին:
Բանկոմատների ցանցի ընդլայնումն օգնեց օտարերկրյա բանկերին շրջանցել այն սահմանափակումները, որոնք սահմանվում էին մասնաճյուղերի թվի սահմանափակումներով, որոնք կարող էին հաստատվել տարեկան, այնուհետև 20-ը՝ ԱՀԿ ծառայությունների վերաբերյալ համաձայնագրի համաձայն: Առաջին փուլում բանկոմատներ տեղադրած բանկերը սահմանափակեցին դրանց օգտագործումը սեփական հաճախորդների համար: Քիչ անց որոշ բանկեր միացան՝ մեքենաները գործարկելու և այդ ծառայություններն ընդլայնելու համար։ Այդ փուլում, կարգավորող մարմինը, իր առաջացման խնդիրներով, անդրադարձավ անվտանգությանն ու անվտանգությանը վերաբերող մտահոգություններին, հատկապես արտասահմանյան բանկոմատներում, որոնք կցված չէին բանկերի մասնաճյուղերին:
Անցած տասնամյակի սկզբին մասնավոր բանկերը, որոնք լիցենզավորված էին 1994 թվականին, սկսեցին ընդլայնել իրենց ցանցերը՝ մեծ թափ տալով բանկոմատներին: Այս բանկերից մի քանիսը` HDFC Bank-ը, UTI Bank-ը (որը հետագայում դարձավ Axis Bank), ICICI Bank-ը և IDBI Bank-ը, սկսեցին անվճար բանկոմատի քարտեր առաջարկել բոլոր հաճախորդներին: Այդ փուլում բանկերը դեռևս պետք է հաստատումներ ստանային կարգավորողից՝ շրջանցելու Բանկային գործունեության կարգավորման ակտի դրույթները, որոնք սահմանում էին գործունեությունը, որը կարող է իրականացվել բանկի տարածքից: Կարգավորողը ճանապարհ է գտել՝ թույլ տալով հետֆակտո հաստատումներ։
Մասնավոր բանկերը հասկացան, որ շատ ավելի էժան և արդյունավետ է բանկոմատների ցանցի ընդլայնման վրա կենտրոնանալը, քան աղյուսից պատրաստված մասնաճյուղեր կառուցելը: Ավելի քիչ կանխիկ կարելի էր պահել մասնաճյուղերում, անձնակազմի ծախսերը կարող էին կրճատվել, իսկ կանխիկ գումար կարելի էր տրամադրել հաճախորդներին օրվա կամ գիշերվա ցանկացած ժամի: Ավելի քան 15 տարի առաջ որոշ բանկերի կողմից կատարված ներքին հաշվարկները ցույց են տվել, որ բանկոմատների միջոցով կանխիկ գումար տրամադրելու ծախսերը կազմում են մասնաճյուղերում դրա կատարման մեկ երրորդը կամ չորրորդը:
Երբ պետական բանկերը՝ Հնդկաստանի Պետական Բանկի գլխավորությամբ, միացան ավազակախմբին, մետրոյից հեռու ապրող հաճախորդներին հասանելի դարձան բանկոմատներ: Քանի որ թվերն աճում էին, որոշ բողոքներ էլ եկան, և Հնդկաստանի Պահուստային բանկը պարզեց, որ գանձումները տարբերվում էին բանկից բանկ: Նահանգապետ Յ.Վ. Ռեդդին այնուհետև ստեղծեց աշխատանքային խումբ, որը կձևավորի ողջամիտ վճարներ ապահովելու սխեմա և այն ներառելու Արդար պրակտիկայի օրենսգրքում: Վերլուծությունն ավարտելուց հետո RBI-ն անվճար է արել բանկոմատով բոլոր գործարքները՝ ի թիվս այլ երկրների Մեծ Բրիտանիայի, Գերմանիայի, Ֆրանսիայի և այլ երկրների:
Որոշ բանկիրներ բողոքեցին՝ ասելով, որ այս ծառայությունն առաջարկելը ծախսեր ունի: Ռեդիի հիմնական փաստարկն այն էր, որ սա հանրային բարիք էր. հաճախորդներին կանխիկ գումարի առաքման ծախսերը՝ լինի դա մասնաճյուղում, թե բանկոմատի միջոցով, նշանակություն չունեին, քանի որ հանրային ավանդներ ընդունելու լիցենզիա ստանալն ինքնին արտոնություն էր, որի համար բանկերը: կարող է լավ սուբսիդավորել բանկոմատների ծառայությունները: Նա նաև ուրախությամբ նշեց, որ բանկոմատը, ինչ-որ իմաստով, ժողովրդավարացրել է բանկային գործունեությունը, առանց հատուկ մուտքի արտոնյալների կամ էլիտայի համար, մեքենաները նույնն են բոլոր հաճախորդների համար:
Հետագայում, սակայն, այս ծառայությունների գնագոյացման իրավունքը վերադարձավ բանկերին այն բանից հետո, երբ կարգավորիչը մեղմացրեց իր դիրքորոշումը: Սակայն մինչ այդ փոխվել էր բանկոմատների տարածաշրջանային տարածումը, ինչպես նաև նրանց կողմից առաջարկվող բանկային ծառայությունների շրջանակը: Պարզապես կանխիկացման մեքենաներ լինելուց նրանք սկսեցին առաջարկել վճարումներ և շատ այլ ծառայություններ, ներառյալ վարկային ապրանքների համար, օգնելով միլիոնավոր հաճախորդների նվազեցնել իրենց այցելությունները բանկերի մասնաճյուղեր, հատկապես քաղաքներում: Քանի որ վերջին տասնամյակի ընթացքում բանկային գործունեությունը մեծացել է, ավելի շատ բանկեր, հատկապես պետական, սկսել են ավելի շատ մեքենաներ տեղադրել, որոնք կարող են նաև կանխիկ գումար ընդունել՝ աջակցելու միլիոնավոր աշխատանքային միգրանտներին, ովքեր գումար են ուղարկում գյուղերում իրենց ընտանիքներին:
Հնդկաստանն այժմ ունի ավելի քան 2 լաք բանկոմատ, ընդ որում միայն բանկային առաջատար SBI-ն ունի ավելի քան 43,000 բանկոմատ: Բայց այս աճն այժմ որոշակի սահմանների է հասնելու: Դեբետային և վարկային քարտերի և PoS մեքենաների միջոցով էլեկտրոնային գործարքների թվի աճի հետ մեկտեղ կանխիկի օգտագործման մակարդակը կնվազի, և բանկոմատների աճը պետք է նվազի: Համաշխարհային մասշտաբով, նոր սերնդի ինտերնետային բանկերը փոխում են բիզնեսի վարման ձևը, մինչդեռ Հնդկաստանը դեռևս մեծ հնարավորություններ է պահպանում ընդլայնելու բանկային ծառայությունների հասանելիությունը, որը վերջին 20 տարվա ամենակարևոր ֆինանսական նորարարությունն է, քանի որ ԱՄՆ Դաշնային պահուստային համակարգի նախկին ղեկավար Փոլ Վոլքերը: նկարագրված այն Wall Street Journal-ում 2009 թվականին, հնարավոր է, որ իր ընթացքն է ունեցել:
Կիսվեք Ձեր Ընկերների Հետ:
