Բացատրեց. Ո՞րն է շուկայական հնարավորությունը նոր Unity Small Finance բանկի համար

Ոլորտային վերլուծաբանները նշել են, որ ներկայիս սցենարում, որտեղ փոխառության արժեքը ցածր է, կա փոքր և միկրո վարկառուների հասցեական շուկա, որոնք սովորաբար վարկեր են վերցնում շուկայականից բարձր տոկոսադրույքներով:

Եղել են մի քանի օրինակներ, երբ փոքր ֆինանսական բանկերը և ոչ բանկային ֆինանսական ընկերությունները համագործակցում են ֆինտեխ ընկերությունների հետ՝ սպառողական տեխնոլոգիական ընկերությունների կողմից հավաքագրված տվյալների հասանելիության և դրամայնացման համար: (Ֆայլի լուսանկար)

Հնդկաստանի պահուստային բանկը երեքշաբթի հրապարակել է փոքր ֆինանսական բանկի (SFB) լիցենզիա BharatPe և Centrum Financial Services Ltd ֆինտեխ ընկերության կոնսորցիումին: Unity Small Finance Bank-ի նոր բիզնես սուբյեկտը կտեսնի Centrum-ի MSME-ների և միկրոֆինանսական բիզնեսների միավորումը իր մեջ:

Ի՞նչ եղավ այս SFB-ի ստեղծման հետևում:

RBI-ն արդեն սկզբունքային հավանություն էր տվել Centrum Financial Services-ին՝ ստեղծելու փոքր ֆինանսական բանկ, և BharatPe-ի հետ միասին վերցրեց Փենջաբ և Մահարաշտրա կոոպերատիվ բանկը, որի ակտիվներն ու պարտավորությունները կստանձնեն: նոր սուբյեկտը: Ե՛վ Centrum-ը, և՛ BharatPe-ն ձգտում ունեին իրենց բիզնեսը վերածել բանկի և երկու ընկերությունների միավորվելը, PMC Bank-ի ճգնաժամի կողքին, երկու կազմակերպությունների համար հնարավորություն ընձեռեց միանալ ձեռքերին:

Ի՞նչ է դա նշանակում երկու ընկերությունների համար:

Հայտարարության մեջ Centrum Group-ի գործադիր նախագահ Ջասպալ Բինդրան ասել է. Մենք ձգտում ենք լինել Հնդկաստանի առաջին թվային բանկը:

Սա լույս է սփռում ավանդական վարկատուների՝ իրենց թվային ենթակառուցվածքն ընդլայնելու անհրաժեշտության վրա՝ թվային ապրանքների շուկայի պահանջները լուծելու համար: Եղել են մի քանի օրինակներ, երբ փոքր ֆինանսական բանկերը և ոչ բանկային ֆինանսական ընկերությունները համագործակցում են ֆինտեխ ընկերությունների հետ՝ սպառողական տեխնոլոգիական այս ընկերությունների կողմից հավաքագրված տվյալների հասանելիության և դրամայնացման համար: Սա հատկապես մեծ թափ է ստացել buy-now-pay-late (BNPL) և միկրո վարկավորման մոդելներում, որտեղ այնպիսի ընկերություններ, ինչպիսիք են Paytm-ը, Google Pay-ը, Amazon Pay-ը և այլն, համագործակցում են NBFC-ների հետ՝ գնահատելու առկա հաճախորդի վարկունակությունը և ներկայացնելու այն: վարկատուին որպես պոտենցիալ վարկառուի:

BharatPe-ի համար, մյուս կողմից, SFB լիցենզիան նշանակում է, որ այն կարող է ընդլայնել իր վարկավորման պորտֆելը: Ստարտափն արդեն մշակում է տարեկան շուրջ 4 միլիարդ դոլար արժողությամբ գործարքներ իր հարթակում, և նա պլանավորում էր իր հաճախորդներին, հիմնականում փոքր և միջին առևտրականներից բաղկացած, բանկային հաշիվ և նրանց գործարքների հիման վրա վարկավորման ծառայություններ առաջարկել:

Կա՞ արդյոք շուկայական հնարավորություն այս ծառայությունների համար:

Ոլորտային վերլուծաբանները նշել են, որ ներկայիս սցենարում, որտեղ փոխառության արժեքը ցածր է, կա փոքր և միկրո վարկառուների հասցեական շուկա, որոնք սովորաբար վարկեր են վերցնում շուկայականից բարձր տոկոսադրույքներով: Բացի այդ, վարկառուների այս հատվածը սովորաբար չի թիրախավորվում ավելի խոշոր մասնավոր և պետական ​​բանկերի կողմից վարկերի համար՝ հաշվի առնելով տոմսերի փոքր չափը:

Թեև փոքր ֆինանսական բանկերի համար ավանդների տոկոսադրույքը կարող է ավելի բարձր լինել՝ հաշվի առնելով հաճախորդների ձեռքբերման անհրաժեշտությունը՝ դրանով իսկ ազդելով նրանց զուտ տոկոսային մարժայի վրա, նրանց առաջարկած վարկավորման տոկոսադրույքները դեռ կարող են գրավիչ լինել ամբողջ երկրի փոքր առևտրականների համար, ովքեր ցանկանում են վարկ վերցնել՝ իրենց շրջանառու կապիտալը կատարելու համար: կարիքները. Այս հատվածը նույնպես թիրախավորվում է BNPL ընկերությունների կողմից:

Հնդկաստանում կան մի քանի BNPL դրամապանակներ, որոնք տարածված են էլեկտրոնային առևտրի, մթերային ապրանքների և սննդի առաքման հարթակներում: Դրանք ներառում են PayU-ով աշխատող LazyPay-ը, Simpl-ը, Zest Money-ը, Amazon Pay-ը, Paytm Postpaid-ը, ի լրումն այն բանկերի, ինչպիսիք են ICICI Bank-ը և այլնի կողմից առաջարկվող մի քանի վճարային ծառայություններ: Goldman Sachs-ը կանխատեսել է, որ BNPL-ը կդառնա ամենաարագ աճող առցանց: վճարման տարբերակ, որի շուկայական մասնաբաժինը 2024-ին աճում է 3%-ից մինչև 9%:

Տեղեկագիր| Սեղմեք՝ օրվա լավագույն բացատրությունները ձեր մուտքի արկղում ստանալու համար

Կիսվեք Ձեր Ընկերների Հետ: