Մորատորիում Lakshmi Vilas Bank. Ի՞նչ է դա նշանակում ավանդատուների, ֆինանսական հատվածի համար:

RBI-ն մորատորիում է սահմանել Lakshmi Vilas Bank-ին և մշակել է միաձուլման սխեմա: Ի՞նչ է սա նշանակում ավանդատուների և ֆինանսական հատվածի համար, որը վերջին տարիներին մի շարք ձախողումների ականատես է եղել:

IL&FS-ի, Punjab & Maharashtra Cooperative Bank-ի և DHFL-ի ձախողումներից և Yes Bank-ի փրկությունից հետո Հնդկաստանի պահուստային բանկը որոշել է պարտադրել 30-օրյա մորատորիում Lakshmi Vilas Bank-ում ՍՊԸ-ն (LVB) և մշակել է սինգապուրյան DBS բանկի դուստր ձեռնարկության՝ DBS Bank India-ի հետ իր միավորման նախագիծը, մտահոգություն է առաջացրել ֆինանսական համակարգի անվտանգության վերաբերյալ:

Ինչո՞ւ LVB-ն դրվեց մորատորիումի տակ և միավորվեց DBS բանկի հետ:

RBI-ն ասում է, որ Չեննայում գտնվող LVB-ի ֆինանսական վիճակը, որն ունի 563 մասնաճյուղերից բաղկացած ցանց և 20,973 ռուփի ավանդներ, կայուն անկում է ապրել՝ վերջին երեք տարիների ընթացքում շարունակական կորուստներով քայքայելով բանկի զուտ արժեքը:

Բանկը չի կարողացել համապատասխան կապիտալ ներգրավել այս խնդիրները լուծելու համար: Այն նաև նկատվում էր ավանդների շարունակական դուրսբերում և իրացվելիության ցածր մակարդակ։ Վերջին տարիներին կառավարման լուրջ խնդիրները հանգեցրել են նրա գործունեության վատթարացման։ LVB-ն 21 FY սեպտեմբեր եռամսյակում գրանցել է 397 մլն ռուբլի զուտ վնաս՝ հունիսի 112 մլն ռուպի կորստի դիմաց: Բանկի կանխավճարների գրեթե մեկ չորրորդը դարձել է վատ ակտիվներ: Նրա համախառն չաշխատող ակտիվները (NPA) 2020 թվականի հունիսի դրությամբ կազմել են իր կանխավճարների 25,4%-ը՝ մեկ տարի առաջվա 17,3%-ի դիմաց:

Վերջերս միաձուլման առաջարկը եկել էր AION-ի կողմից աջակցվող Clix Capital-ից, սակայն քննարկումները չստացվեցին: Ավելի վաղ բանկը շահագրգռված էր SREI Capital-ի կողմից: Այն գրեթե կապված էր Indiabulls Housing Finance-ի հետ, սակայն RBI-ն դեմ էր միաձուլման առաջարկին: Բանկի ղեկավարությունը RBI-ին նշել էր, որ բանակցություններ է վարում որոշակի ներդրողների հետ, սակայն որևէ կոնկրետ առաջարկ չի ներկայացրել։

Արդյո՞ք ավանդատուները և ֆինանսական համակարգը ապահով են:

RBI-ն, որը սահմանել է 25,000 ռուփի սահմանաչափ, բանկի ավանդատուներին վստահեցրել է, որ նրանց շահերը պաշտպանված կլինեն: DBS India-ի և LVB-ի համակցված հաշվեկշիռը կմնա առողջ առաջարկվող միավորումից հետո՝ կապիտալ և ռիսկի կշռված ակտիվների հարաբերակցությունը (CRAR) 12,51% և Common Equity Tier-1 (CET-1) կապիտալը՝ 9,61%, առանց հաշվի առնելու: լրացուցիչ կապիտալի ներարկում.

RBI-ն այս տարվա սկզբին փրկեց Yes Bank-ին Հնդկաստանի Պետական ​​բանկի և այլ բանկերի կողմից աջակցվող սխեմայի միջոցով: Անվտանգության ցանցը փոքր ավանդատուների համար Ավանդների ապահովագրման և վարկերի երաշխավորման կորպորացիան (DICGC) է, որը RBI դուստր ձեռնարկությունն է, որը ապահովագրական ծածկույթ է տալիս բանկերում մինչև 5 միլիոն ռուբլի ավանդների համար: RBI-ն և կառավարությունը հաճախ հավաստիացրել են, որ ֆինանսական համակարգը ապահով է և առողջ, սակայն ձախողումների մի շարք կարող է ազդել ավանդատուների վստահության վրա:

Կարդացեք նաև | Lakshmi Vilas Bank-ի մորատորիում. ավանդատուների փողերը ապահով են, հավաստիացնում է RBI-ի կողմից նշանակված ադմինիստրատորը

Ի՞նչն է խանգարել ոլորտին:

IL&FS-ի փլուզումը 2018 թվականին շղթայական ռեակցիա առաջացրեց ֆինանսական հատվածում՝ հանգեցնելով իրացվելիության խնդիրների և դեֆոլտի: Punjab & Maharashtra Co-op Bank-ը ենթարկվել է վարկային խարդախության, որը ներգրավված է HDIL պրոմոութերների հետ, և բանկը դեռ պետք է փրկվի: Yes Bank-ի մոտ մահվան փորձը 2020 թվականի մարտին տագնապ առաջացրեց ավանդատուների շրջանում: RBI-ի գործողությունը LVB-ի դեմ սպասվում էր այն բանից հետո, երբ բաժնետերերը վերջերս դեմ քվեարկեցին նրա խորհրդում յոթ տնօրենների նշանակմանը:

Հին սերնդի մասնավոր բանկերը հայտնվել էին ուշադրության կենտրոնում, երբ LVB-ի և Dhanlaxmi Bank-ի բաժնետերերը վերջերս մեկ շաբաթվա ընթացքում աշխատանքից ազատեցին իրենց գլխավոր գործադիր տնօրեններին: LVB-ի դրվագը սկսվեց այն բանից հետո, երբ RBI-ն և SBI-ի գլխավորած բանկերը փրկեցին խարդախությունից տուժած Yes Bank-ը: RBI-ն վերահսկում է մասնավոր բանկերի և խոշոր NBFC-ների աշխատանքը:

Բաց մի թողեք Explained | Ինչ է նշանակում Adani Group-ի թարմ առաջարկը DHFL-ի գնման գործընթացի համար

Ի՞նչ է պատահում այս բանկերում ներդրողների հետ:

Yes Bank-ի բաժնետերերը բախվեցին հարստության զգալի էրոզիայի, քանի որ բաժնետոմսերի գինը մեկ բաժնետոմսի դիմաց 10 ռուփից ցածր էր՝ մեկ բաժնետոմսի համար 400 ռուփի գագաթնակետից: LVB-ի դեպքում սեփական կապիտալն ամբողջությամբ դուրս է գրվում: Սա նշանակում է, որ գործող բաժնետերերը բախվում են իրենց ներդրումների ընդհանուր վնասի հետ, եթե երկրորդային շուկայում գնորդներ չլինեն, որոնք կարող են որոշակի արժեք վերագրել դրանց: LVB-ի բաժնետոմսերը չորեքշաբթի փակվել են 20% ցածր շղթայով: Միաձուլման իր սխեմայի նախագծում RBI-ն ասաց, որ նշանակված ամսաթվից սկսած վճարված բաժնետիրական կապիտալի և պահուստների և ավելցուկի ամբողջ գումարը, ներառյալ փոխանցող բանկի բաժնետոմսերի/արժեթղթերի պրեմիում հաշվի մնացորդները, պետք է. դուրս գրվել.

Yes Bank-ի դեպքում նույնպես որոշ անհատ ներդրողներ բախվել են AT-1 պարտատոմսերում իրենց ներդրումների ընդհանուր վնասի հետ: Տարբեր ինստիտուցիոնալ ներդրողներին և երկրորդային շուկայում բարձր զուտ արժեքով անհատ ներդրողներին վաճառված AT-1-ի գրեթե 9000 մլն ռուբլի արժողությամբ պարտատոմսերն ամբողջությամբ դուրս են գրվել: Համաձայն RBI-ի կանոնների, որոնք հիմնված են Basel-III շրջանակի վրա, AT-1 պարտատոմսերն ունեն կորուստների կլանման հիմնական առանձնահատկությունները, որոնք կարող են առաջացնել ամբողջական դուրսգրում կամ վերածում սեփական կապիտալի: Express Explained-ն այժմ Telegram-ում է

Որո՞նք են հին սերնդի մասնավոր բանկերի առաջ ծառացած խնդիրները:

Շատ նման բանկերի գործունեությունը վերահսկվում է վերջին մի քանի տարիների ընթացքում, քանի որ նրանցից շատերը չունեն ուժեղ խթանողներ, ինչը նրանց դարձնում է միաձուլման կամ հարկադիր միավորման թիրախ: Հարավում գործող ևս երկու բանկեր՝ South Indian Bank-ը և Federal Bank-ը, գործել են որպես խորհրդի կողմից հիմնված բանկեր՝ առանց խթանողի: Karur Vysya Bank-ում պրոմոութերական մասնաբաժինը կազմում է 2,11%, իսկ Karnataka Bank-ում պրոմոուտեր չկա: LVB-ում առկա խնդիրները հետևում են նմանատիպ մարտահրավերներին, որոնց բախվել են Yes Bank-ը, ինչպես նաև Punjab & Maharashtra Cooperative Bank-ը վերջին ժամանակներում:

Ինչպիսի՞ն է եղել կարգավորող մարմինը այս ձախողումներին:

2004 թվականի հուլիսի 24-ին RBI-ն, որն այն ժամանակ գլխավորում էր Y V Reddy-ն, հայտարարեց մասնավոր հատվածի վարկատու Global Trust Bank-ի մորատորիումի մասին, որն այն ժամանակ ենթարկվում էր հսկայական կորուստների և վատ վարկերի: Բանկը միավորվել է պետական ​​հատվածի Oriental Bank of Commerce-ի հետ 48 ժամվա ընթացքում՝ RBI-ի գլխավորած փրկարարական ծրագրի շրջանակներում:

Մոտ 16 տարի անց, RBI-ն հետևել է որոշակիորեն նմանատիպ մոտեցմանը Yes Bank-ի և այժմ LVB-ի խնդրահարույց վարկատուների վերակենդանացման հարցում: Մորատորիումի հայտարարությանը հաջորդեց Yes Bank-ի վերակառուցման պլանը և կապիտալի ներդրումը բանկերի և ֆինանսական հաստատությունների կողմից, ընդ որում, Հնդկաստանի Պետական ​​բանկը, ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC, Axis Bank և այլք սեփական կապիտալը ներդրեցին վերակառուցված կազմակերպությունում: Թեև բանկային դիտորդները համաձայն են, որ RBI-ն գործել է ամեն անգամ, երբ բանկը կամ NBFC-ն բախվել է դժվարությունների, հարցը մնում է այն, թե արդյոք նա կատարել է միջամտություններն արագ:

Համավարակի հետևանքով առաջացած վարկային սթրեսը կազդի՞ բանկային համակարգի վրա:

Ակնկալվում է, որ բանկային հատվածում NPA-ները կավելանան, քանի որ համաճարակը ազդում է մարդկանց և ընկերությունների դրամական հոսքերի վրա: Այնուամենայնիվ, ազդեցությունը կտարբերվի՝ կախված ոլորտից, քանի որ այնպիսի հատվածներ, ինչպիսիք են դեղագործությունը և ՏՏ-ն, կարծես թե շահել են եկամուտների առումով: Ակնկալվում է, որ NPA-ի ավելացումը կանխիկով հարուստ ոլորտներում, ինչպիսիք են ՏՏ, դեղագործությունը, FMCG-ն, քիմիական նյութերը, ավտոմեքենաները, ավելի փոքր կլինեն, երբ համեմատվում են այնպիսի ոլորտների հետ, ինչպիսիք են հյուրընկալությունը, զբոսաշրջությունը, ավիացիան և այլ ծառայություններ:

Փորձագիտական ​​հանձնաժողովը, որը գլխավորում էր K V Kamath-ը, վերջերս հանդես եկավ առաջարկություններով համաճարակի պատճառով սթրեսի մեջ գտնվող կորպորատիվ վարկառուների համար մեկանգամյա վարկի վերակազմավորման պատուհանի համար անհրաժեշտ ֆինանսական պարամետրերի վերաբերյալ: Կորպորատիվ հատվածի պարտքը, որի արժեքը կազմում է 15,52 լախ կրոն, սթրեսի է ենթարկվել այն բանից հետո, երբ Covid-19-ը հարվածեց Հնդկաստանին, մինչդեռ ևս 22,20 լաք կրոն արդեն սթրեսի մեջ էր: Սա փաստացի նշանակում է, որ 37,72 միլիոն ռուբլի (արդյունաբերության նկատմամբ բանկային հատվածի պարտքի 72%-ը) մնում է սթրեսի տակ: Ընկերությունները այնպիսի ոլորտներում, ինչպիսիք են մանրածախ առևտուրը, մեծածախ առևտուրը, ճանապարհները և տեքստիլները, սթրեսի են ենթարկվում, մինչդեռ NBFC-ները, էլեկտրաէներգիան, պողպատը, անշարժ գույքը և շինարարությունը արդեն իսկ սթրեսի մեջ էին, երբ սկսվեց համաճարակը:

Այս հոդվածն առաջին անգամ հայտնվեց տպագիր հրատարակության մեջ 2020 թվականի նոյեմբերի 19-ին «Ինչ է նշանակում ձախողված բանկ» վերնագրով։

Կիսվեք Ձեր Ընկերների Հետ: